OPR turun? Anda wajib tahu kesannya pada pinjaman rumah! Pelajari cara kira faedah ikut BR + spread, kira ansuran baharu, dan ketahui bagaimana anda boleh jimat lebih dari RM10K sepanjang tempoh loan.
BACA ARTIKEL TERKINI
CARA SEMAK BAKI MYKASIH 2025: Panduan Guna MyKad & Semak Online
CARA KIRA OPR LOAN RUMAH TERKINI (2025): Kesan Penurunan Kadar 2.75%
📢 Sertai Group WhatsApp Bantuan Terkini
Dapatkan info terkini mengenai bantuan kerajaan, bayaran STR, dan kemaskini MyKasih terus ke WhatsApp anda.
👉 Klik Sini Untuk Sertai SekarangBank Negara Malaysia (BNM) baru sahaja mengumumkan penurunan Kadar Dasar Semalaman (OPR) kepada 2.75%, berbanding 3.00% sebelum ini. Ramai yang tertanya-tanya — bagaimana cara mengira semula bayaran loan rumah apabila OPR berubah? Artikel ini akan bantu anda faham dengan jelas bagaimana kiraan dilakukan berdasarkan kadar terkini dan bagaimana perubahan OPR memberi kesan kepada pinjaman dan kewangan anda secara keseluruhan.
Apa Itu OPR & Kenapa Ia Penting?
OPR (Overnight Policy Rate) ialah kadar faedah rujukan yang digunakan bank-bank di Malaysia apabila mereka meminjam wang antara satu sama lain untuk tempoh yang sangat singkat (biasanya semalaman). Kadar ini secara langsung mempengaruhi kadar pinjaman pengguna, terutamanya pinjaman perumahan yang menggunakan kadar terapung.
Bila OPR turun ➝ bank kurangkan kos ➝ kadar faedah pinjaman boleh turun ➝ ansuran bulanan jadi lebih rendah.
Kadar OPR Terkini Julai 2025
| Tarikh Umum | Kadar OPR Baru | Kadar Sebelum Ini |
|---|---|---|
| Julai 2025 | 2.75% | 3.00% |
Ini merupakan penurunan pertama OPR sejak 2020. Ia bertujuan membantu merangsang semula pertumbuhan ekonomi Malaysia selepas ketidaktentuan global.
Cara Kira Kadar Pinjaman Rumah Berdasarkan OPR
Formula asas:
Kadar Faedah = BR (Base Rate) + Spread (Margin Bank)
- BR = OPR + Margin Bank (±1.75%)
- Spread = Tambahan mengikut profil dan risiko peminjam (±0.7%)
Setiap bank mungkin mempunyai margin berbeza, bergantung kepada polisi dalaman dan jenis pinjaman.
Contoh Kiraan (Julai 2025):
| Komponen | Kadar (%) |
|---|---|
| OPR Terkini | 2.75% |
| Margin Bank | 1.75% |
| BR Semasa | 4.50% |
| Spread | 0.70% |
| Kadar Faedah | 5.20% |
Kiraan Ansuran Pinjaman Rumah Terkini
Situasi Simulasi:
- Jumlah Pinjaman: RM300,000
- Tempoh Bayaran: 30 tahun
- Jenis Pinjaman: Kadar terapung (floating rate)
| Kadar Faedah (%) | Anggaran Bayaran Bulanan |
|---|---|
| 5.70% (sebelum) | RM1,740 |
| 5.20% (terkini) | RM1,655 |
Penjimatan hampir RM85 sebulan, iaitu lebih RM1,000 setahun. Jumlah ini boleh digunakan untuk simpanan atau kurangkan hutang lain!
Kesan Penurunan OPR Kepada Kewangan Anda
| Aspek | Kesan Langsung |
|---|---|
| Loan Rumah Terapung | Bayaran bulanan akan menurun |
| Loan Kadar Tetap | Tidak berubah |
| Kelayakan Loan Baru | Lebih mudah lulus kerana komitmen lebih rendah |
| Simpanan/FD | Pulangan lebih rendah |
| Pelaburan | Dorongan untuk cari pelaburan alternatif |
Cara Tahu Loan Anda Terjejas OPR atau Tidak?
Lihat semula surat tawaran pinjaman atau perjanjian dengan bank. Kenal pasti jenis kadar:
| Jika Ada Perkataan Ini | Maksudnya |
|---|---|
| “Floating Rate” / “Variable” | ✅ Kadar berubah, terkesan oleh OPR |
| “Fixed Rate” | ❌ Tidak terkesan oleh OPR |
| SBR / BR / BLR | ✅ Pinjaman terapung, ikut perubahan OPR |
✅ Tips Bijak Bila OPR Turun
- Semak kadar semasa dengan bank – pastikan kadar BR dan faedah dikemaskini.
- Terus bayar jumlah asal – ini akan kurangkan baki prinsipal lebih cepat.
- Tinjau peluang refinance – jika kadar bank lain lebih rendah, pertimbangkan refinance.
- Simpan lebihan – salurkan penjimatan ke dalam tabung kecemasan atau pelaburan.
- Jangan buat pinjaman baru melulu – walaupun kadar rendah, pastikan anda benar-benar mampu.
❓ Soalan Lazim (FAQ)
Q: Berapa lama bank ambil masa untuk kemaskini kadar selepas OPR berubah?
A: Biasanya dalam masa 7–14 hari selepas pengumuman rasmi oleh BNM.
Q: Adakah loan LPPSA terkesan?
A: Tidak, kerana LPPSA menggunakan kadar tetap sepanjang tempoh pinjaman.
Q: Jika saya buat loan sekarang, adakah saya akan dapat kadar 5.20%?
A: Bergantung kepada bank, jenis pinjaman, dan profil anda. Setiap permohonan dinilai secara individu.
Ringkasan Cara Kira Loan Rumah Terkini (Julai 2025)
| Butiran | Info |
|---|---|
| OPR Semasa | 2.75% |
| BR Anggaran | 4.50% (OPR + 1.75%) |
| Spread (Margin Bank) | 0.70% (boleh berubah ikut profil pelanggan) |
| Kadar Faedah Terkini | 5.20% |
| Kesan Pada Ansuran | Turun RM70–RM90 sebulan (pinjaman RM300k) |
Gunakan Kalkulator Loan Rumah Untuk Semak Semula